Como a videotelemetria com IA reduz custos de seguro da frota e melhora a segurança

As taxas de seguro continuam subindo, atingindo as frotas com prêmios mais altos e cobertura mais rigorosa. Uma única colisão grave pode fazer os prêmios e outros custos dispararem. Operadores de frotas conhecem os riscos. Prêmios de seguro sobem. Batalhas legais consomem tempo e dinheiro. Uma única reivindicação pode remodelar toda a perspectiva financeira de uma frota. O vídeo em cabine que usa IA está ajudando as frotas a assumirem o controle, reduzindo as taxas de colisão, diminuindo a exposição legal e garantindo melhores taxas de seguro.

Por que as câmeras veiculares com IA diminuem os custos de seguro 

As seguradoras calculam os prêmios com base no risco. Mais sinistros significam custos mais altos. Câmeras veiculares usando IA fornecem dados de segurança em tempo real, ajudando as frotas a provar que estão tomando medidas para minimizar o risco. Frotas que comprovam hábitos de direção mais seguros e menos incidentes frequentemente garantem prêmios mais baixos e menos disputas.

• Menos incidentes, menos sinistros – A videotelemetria com IA detecta comportamentos de direção arriscados, reduzindo acidentes evitáveis em até 30% no primeiro ano.
• Defesa legal mais forte – Quando acidentes acontecem, a filmagem de vídeo esclarece a culpa, eliminando reivindicações fraudulentas. Com 80% dos acidentes de caminhão causados por veículos de passeio, essa evidência protege os motoristas e evita pagamentos desnecessários.
• Reduções de prêmio – As seguradoras de seguro comercial para caminhões oferecem descontos significativos para frotas que usam câmeras veiculares com IA. Progressive, HDVI e outros provedores dão às frotas 5-20% de economia por compartilhar dados de vídeo.

O custo crescente das colisões

Em 2022, o custo médio de uma colisão relatável ao DOT foi de US$ 18.000. A FMCSA relata que, para caminhões grandes, o custo médio de uma colisão sem feridos foi de aproximadamente US$ 46.765, enquanto colisões envolvendo feridos tiveram uma média de US$ 404.863.

Vereditos nucleares, que são decisões legais que excedem US$ 10 milhões, estão se tornando mais comuns na indústria de transportes. Esses pagamentos maciços frequentemente resultam de incidentes onde os júris atribuem penalidades financeiras extremas às frotas, mesmo quando a culpa é contestada. As seguradoras estão atentas, apertando os padrões de subscrição e elevando os prêmios para frotas sem fortes medidas de segurança implementadas.

O DOT exige que as transportadoras relatem colisões envolvendo fatalidade, uma lesão que requer atenção médica fora do local, ou um veículo sendo rebocado devido a danos. Mesmo quando as colisões não atingem esses limites, sinistros menores frequentes ainda aumentam o risco geral de uma frota e elevam os prêmios de renovação.

Como as câmeras veiculares com IA melhoram a segurança da frota e previnem colisões

Câmeras veiculares com IA agem como um par extra de olhos na estrada, identificando perigos antes que se transformem em grandes incidentes. Elas rastreiam o comportamento do motorista, reconhecem padrões de risco e fornecem treinamento em tempo real. O objetivo final é menos colisões, estradas mais seguras e custos mais baixos. Veja como elas ajudam:

• Detecção de distrações – Câmeras identificam quando um motorista está olhando para um telefone, cochilando ou perdendo o foco, acionando alertas para restabelecer a atenção.
• Prevenção de colisões – Sensores medem a distância entre veículos e alertam os motoristas quando eles chegam muito perto.
• Mantendo as faixas sob controle – A IA rastreia o posicionamento na faixa e envia alertas se um veículo começar a desviar.
• Rastreamento e treinamento de direção agressiva – Frenagens bruscas, aceleração repentina e curvas acentuadas são sinalizadas e enviadas aos gestores de frota, que podem fornecer treinamento direcionado para corrigir hábitos inseguros.

Câmeras veiculares duplas (dual-facing) tornaram-se o padrão no transporte rodoviário, fornecendo vistas da estrada e da cabine para dar uma imagem completa dos eventos. Outros setores de transporte e logística também estão adotando câmeras voltadas para a estrada para melhorar a segurança e a responsabilidade.

Por que as seguradoras estão prestando atenção?

As seguradoras têm lutado com o aumento dos pagamentos de sinistros, e muitas agora exigem que as frotas adotem a videotelemetria. Outras oferecem incentivos financeiros para encorajar a adoção.

O mercado de seguro de automóveis comercial permaneceu não lucrativo nos últimos anos. Em 2023, foi o terceiro maior segmento nos EUA do mercado de seguros comerciais, gerando US$ 55 bilhões em prêmios líquidos subscritos. No entanto, a indústria tem lutado com a falta de lucratividade, atingindo um índice combinado de 109,2%, o que significa que as seguradoras estão pagando 9,2% a mais do que arrecadam em prêmios. Essas pressões financeiras estão impulsionando as seguradoras a exigir um gerenciamento de risco mais forte das frotas.

Seguradoras oferecendo incentivos para câmeras veiculares com IA

Muitos provedores de seguros reconhecem o valor das câmeras veiculares com IA na redução de riscos e melhoria da segurança da frota. Enquanto algumas seguradoras exigem que as frotas instalem videotelemetria para se qualificarem para a cobertura, outras oferecem descontos e incentivos para frotas que podem demonstrar hábitos de direção mais seguros e menos sinistros. Frotas que investem em videotelemetria podem ver prêmios mais baixos, opções de apólice aprimoradas e uma melhor posição ao negociar taxas.

O impacto das câmeras veiculares com IA nos custos de seguro

Uma pesquisa da FreightWaves destaca como as câmeras veiculares com IA estão reduzindo os riscos financeiros para as frotas:

• 40% das frotas relataram prêmios de seguro mais baixos após a instalação de câmeras veiculares.
• 15% dos usuários de um provedor líder de telemática viram uma redução nos custos de seguro.
• 45% das frotas diminuíram as taxas legais e os riscos de litígio.
• 41% das frotas relataram um declínio nos valores de sinistros.

À medida que as taxas de seguro continuam a subir, frotas que falham em adotar medidas de redução de risco podem enfrentar prêmios mais altos ou opções de apólice limitadas. As seguradoras estão ajustando ativamente suas estratégias de subscrição, favorecendo frotas que investem em tecnologia de segurança.

O que isso significa para as frotas

Além de melhorar a segurança, as câmeras veiculares com IA fornecem benefícios financeiros ao reduzir sinistros, limitar a exposição legal e garantir prêmios mais baixos. Frotas que investem em videotelemática estão se mantendo competitivas e mantendo os custos sob controle.

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