Cómo la video telemática con IA ayuda a reducir los costos del seguro y mejora la seguridad

Las tarifas de los seguros siguen subiendo, afectando a las flotas con primas más altas y coberturas más estrictas. Una sola colisión grave puede hacer que las primas y otros costos se disparen. Los operadores de flotas conocen los riesgos: las primas de seguro aumentan, las batallas legales consumen tiempo y dinero, y un solo reclamo puede cambiar por completo el panorama financiero de una flota. El video en cabina que utiliza IA está ayudando a las flotas a tomar el control, reduciendo las tasas de colisión, disminuyendo la exposición legal y asegurando mejores tarifas de seguro.

¿Por qué las dash cams con IA reducen los costos del seguro de flotas?

Las aseguradoras calculan las primas basándose en el riesgo. Más reclamos significan costos más altos. Las dash cams que usan IA proporcionan datos de seguridad en tiempo real, ayudando a las flotas a demostrar que están tomando medidas para minimizar el riesgo. Las flotas que prueban tener hábitos de conducción más seguros y menos incidentes a menudo consiguen primas más bajas y menos disputas.

• Menos incidentes, menos reclamos – La video telemática con IA detecta comportamientos de conducción riesgosos, reduciendo los accidentes prevenibles hasta en un 30% en el primer año.
• Defensa legal más sólida – Cuando ocurren accidentes, la evidencia en video aclara la culpa, desestimando reclamos fraudulentos. Dado que el 80% de los accidentes de camiones son causados por vehículos de pasajeros, esta evidencia protege a los conductores y previene pagos innecesarios.
• Reducciones en las primas – Las compañías de seguros de camiones comerciales ofrecen descuentos significativos para las flotas que usan dash cams con IA. Proveedores como Progressive y HDVI ofrecen a las flotas un ahorro del 5 al 20% por compartir datos de video.

El costo creciente de las colisiones

En 2022, el costo promedio de una colisión reportable al DOT (Departamento de Transporte de EE. UU.) fue de $18,000. La FMCSA reporta que para camiones grandes, el costo promedio de una colisión sin lesiones fue de aproximadamente $46,765, mientras que los choques que involucraron lesiones promediaron $404,863.

Los fallos judiciales 'nucleares' (sentencias legales que superan los $10 millones) son cada vez más comunes en la industria del transporte por carretera. Estos pagos masivos a menudo resultan de incidentes donde los jurados asignan penas financieras extremas a las flotas, incluso cuando la culpa es discutida. Las aseguradoras están tomando nota, endureciendo los estándares de suscripción y aumentando las primas para las flotas sin fuertes medidas de seguridad.

El DOT exige a los transportistas que reporten las colisiones que involucren una fatalidad, una lesión que requiera atención médica fuera del lugar, o que un vehículo deba ser remolcado debido a daños. Incluso cuando las colisiones no alcanzan estos umbrales, los reclamos menores frecuentes aún aumentan el riesgo general de una flota y elevan las primas de renovación.

Cómo las dash cams con IA mejoran la seguridad y previenen colisiones

Las cámaras de tablero con IA actúan como un par de ojos extra en la carretera, identificando peligros antes de que se conviertan en incidentes mayores. Rastrean el comportamiento del conductor, reconocen patrones riesgosos y proporcionan orientación en tiempo real. El objetivo final es menos colisiones, carreteras más seguras y costos más bajos. Así es como ayudan:

• Detección de distracciones – Las cámaras detectan cuando un conductor está mirando un teléfono, cabeceando o perdiendo la concentración, activando alertas para que retomen la atención.
• Prevención de colisiones – Los sensores miden la distancia entre vehículos y advierten a los conductores cuando se acercan demasiado.
• Mantenerse en el carril – La IA rastrea el posicionamiento en el carril y envía alertas si un vehículo comienza a desviarse.
• Seguimiento y orientación de conducción agresiva – El frenado brusco, la aceleración repentina y los giros cerrados se marcan y se envían a los gerentes de flota, quienes pueden proporcionar orientación específica para corregir hábitos inseguros.

Las dash cams de doble vista (mirando hacia la carretera y hacia la cabina) se han convertido en el estándar en el transporte por carretera, proporcionando una imagen completa de los eventos. Otros sectores en el transporte y la logística también están adoptando cámaras orientadas hacia la carretera para mejorar la seguridad y la rendición de cuentas.

Las aseguradoras están prestando atención

Las compañías de seguros han luchado contra el aumento de los pagos por reclamos, y muchas ahora exigen que las flotas adopten la video telemática. Otras ofrecen incentivos financieros para fomentar su adopción.

El mercado de seguros de automóviles comerciales ha sido no rentable en los últimos años. En 2023, fue el tercer segmento más grande en el mercado de seguros comerciales de EE. UU., generando $55 mil millones en primas netas emitidas. Sin embargo, la industria ha luchado con la no rentabilidad, alcanzando una 'relación combinada' de 109.2%, lo que significa que las aseguradoras están pagando un 9.2% más de lo que recaudan en primas. Estas presiones financieras están empujando a las aseguradoras a exigir una gestión de riesgo más sólida por parte de las flotas.

Aseguradoras que ofrecen incentivos por dash cams con IA

Muchos proveedores de seguros reconocen el valor de las dash cams con IA para reducir el riesgo y mejorar la seguridad de las flotas. Mientras que algunas aseguradoras requieren que las flotas instalen video telemática para calificar para la cobertura, otras ofrecen descuentos e incentivos para las flotas que pueden demostrar hábitos de conducción más seguros y menos reclamos. Las flotas que invierten en video telemática pueden ver primas más bajas, mejores opciones de póliza y una mejor posición al negociar tarifas.

El impacto de las dash cams con IA en los costos del seguro

Una encuesta de FreightWaves destaca cómo las dash cams con IA están reduciendo los riesgos financieros para las flotas:

• 40% de las flotas reportó primas de seguro más bajas después de instalar dash cams.
• 15% de los usuarios de un proveedor líder de telemática vio una reducción en los costos del seguro.
• 45% de las flotas redujo los honorarios legales y los riesgos de litigio.
• 41% de las flotas reportó una disminución en los valores de los reclamos.

A medida que las tarifas de los seguros continúan subiendo, las flotas que no adopten medidas de reducción de riesgo pueden enfrentar primas más altas u opciones de póliza limitadas. Las aseguradoras están ajustando activamente sus estrategias de suscripción, favoreciendo a las flotas que invierten en tecnología de seguridad.

¿Qué significa esto para las flotas?

Además de mejorar la seguridad, las dash cams con IA proporcionan beneficios financieros al reducir los reclamos, limitar la exposición legal y asegurar primas más bajas. Las flotas que invierten en video telemática se mantienen competitivas y mantienen los costos bajo control.

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